老後資産を準備の為に必要な3つのお金の場所
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節約してめっちゃ口座に貯めるだけの選択しかない？
記事をご覧いただきありがとうございます＾＾
書いている人のプロフィールはこんな人です！
今は若い世代から老後の生活を考えるとすごく不安だという声が多くなってきています。
実際に少し前では年金生活に近い人が不安を感じている方が多い傾向がありましたが、
今は本当に若い人それこそ20代前半の方が
「これから年金がどうなるかわからないから貯めておかなきゃ！」
という声が凄く浸食されていると感じます。
その上に国からの政策でNISAやiDeCoといった資産運用をして自分でも資産を準備してくださいねというメッセージを出しているというのをSNSの発信でも見る様になって余計に不安になっているという風にも見えます。
さらに、FIRE(経済的自立による早期退職)というのも関わってきていますね。
仕事に対して病んでしまったり疲れてしまったりする事を色んな所で目にする事で働かなくてもいいようにしていきたい
という風に感じ、お金を徹底的に準備するという事をするのもあると考えています。
ここまでは、「これって私の意見やSNSを見ての感想ですよね？」ってことですが(笑)
実際にこの傾向を見るとどの世代であろうとも老後もそうですがどの世代でもお金の不安というモノは付きまとっているというのが確認できます。
こちらの記事では全世代のお金の創り方というよりは
年金生活に近くなっている40代～50代(今なら60代前半の方も)の方の
対策として書いています＾＾
リスクの取り方がかなり重要になる世代の方に知っておいてほしい考え方をこちらからお伝えしていきますね！
不安になって動けないよりも無理のない範囲の挑戦で少しでも動いて対策を取っていく事で、
貴方の人生が少しでもより良くなるようにお手伝いができればと思います！
・まずは老後資金を貯めるための準備
老後資金を貯めなきゃ！という焦りは年金生活が近くなればなるほど凄く切迫した焦りになって来て、
節約による貯金をまず最初に考えて行動していく方が殆どかもしれません。
これを最初にしてしまうと、
あとでどんどん貴方自身の首を絞めてしまうとしたら･･･
こんな事を考えた事ないかもしれません、でも実際にあり得てしまいます。
貯金をする事が一番最初でなければ何を最初に始めればいいのか？
実は闇雲な節約というのは「全く対策にならない」しむしろ有害になってしまいます。
でもこんな事は今まで国でも学校でも教えてくれたことはないし、逆に貯金をすれば将来は安泰だという風な事を学校でも国からのメッセージでも雑誌でも、SNSでも書いていると思います。
FIREでも現金を準備して働くのを辞めたという投稿があったりするのではないでしょうか？
表面的に見れば、勿論お金が沢山あれば安心だし安泰です＾＾
では何が問題になるのでしょうか？
ここが問題になりがち！ お金の解釈を間違ってしまうと主従関係が変わる
お金は大切、沢山あれば安心だし生活は安泰。
この考え方は半分正解で半分は間違っています。間違っているというか「お金に対する解釈が違う」という表現の方が正しいでしょうか。
例えば、頑張って節約をして収支を上手く黒字にする事ができ、通帳の中にお金を入れるとします。
そうすれば金額(数字上の額面)は増えているのは間違いありません。
ただここにお金の解釈を間違ってしまうと
貴方は残念ながら安心安泰への道は閉ざされてしまいます…
お金とはあくまで何かの対価として使うツール(道具)であるという事が大前提になります。
これが億万長者であっても道具として使えないのであれば、それはただの数字上のモノであり算数の足し算の練習にしかならないという事です。
使ってこそのお金の意味、
貨幣1円、5円、10円、100円、500円、
お札1000円札、5000円札、10000円札
これらはその価値があるというものとして使って始めて機能します。
ではこれがお金を貯める事(生活で切り詰めて常に黒字にして貯める)ならば、どんなことになるでしょうか？
お金を崇め奉る可能性があまりにも高くなります。
今流行りのFIREで預貯金を準備した方の生活で切り詰めている方もいらっしゃるのを見る事があるかもしれませんが、
これがある意味お金を崇め奉る状態になっているという風に私には見えます。
どんなにお金があっても使えないのです。
大切にし過ぎて、減らしたくなくて自分の生活を切り詰めて生活をしている。
結局お金があってもツールとして上手く活用できなければ、安泰にはなっていないという事ではないでしょうか。
※それと社会と貨幣価値の仕組み上、現金はインフレーション(物価上昇、金利上昇)に弱いという側面もある
極論になりますが、お金が主人、自分が奴隷という状態になってしまう恐れがあるという事です。
私はよく家計相談のお客様に伝える事があって、よく驚かれることがあります
それが「予算内ならば無駄遣いをしても大丈夫です！」
これにはお金を使う習慣やその人の価値観をしっかり身に付ける事で優先順位をつけて生活を行える様にして貰う意図があります。
勿論使いすぎる方にはダメなんですが(笑)
お金をかなり節約して貯めなきゃ！という意識が強い方には将来の為に必ず必要になる技術だと私は考えています。
お金を自分でコントロールする(収支の管理ではなくお金をコントロール)、つまり自分が主軸になってお金を道具として使うという風になる事を目的に使うという事が凄く大切になります。
ある意味凄く難しい事なのですが、これを出来ないとどんなにお金があろうとも安心を得るという事は難しいので
勇気を振り絞ってお金を使い、主従関係を貴方が上になるという事を目指しましょう！
・ここからスタート！ お金の置き場ってどんな所？
やっとここから記事の本番でございます(笑)
このお金をコントロールできるようになったら、お金の置き場所を意図的に変えて生活と将来に向けて資産形成を目指していきましょう！
一般的には「お金を置く＝銀行に預ける(普通預金)」がイメージに上がりやすいはずですが、
この部分にあと2つ追加しておくと効率的に資金を準備していく事ができます＾＾
私はお金の置き場所には3つ
- 預貯金などの動けるお金(流動性資金)
- わざと使えない様にして貯めるお金(安全性資金)
- お金を殖やすために使うお金(収益性資金)
この3つを上手く使うとメリハリのあるお金の備え方が行えます！
ではその3つを少し深堀していきましょう！
生活のためのお金の置き場「流動性資金」
ここは殆どの方が準備する部分になりますね＾＾
この資金は言わずもがなですが、貴方が生活での支払い(口座引落やクレジットカードの支払い)に使う部分のお金
貯金で備えている部分になりますね！
ここが生活の生命線なのでここをまず準備する事が最優先事項の部分です＾＾
当たり前の事だと思いますか？
もし貴方がそう考えているのであれば大丈夫でございます。ここをないがしろにして後半でお伝えする
「安全性資金」と「収益性資金」に割り振りすぎると余計なお金が必要になったり、普段の生活に使えるお金が無くなってしまうという恐れが出てきてしまいます…
※私が普段している管理では後者2つ「安全性資金(人によっては収益性かも？)」と「収益性資金」を多めにしておりますが、流動性資金はある程度の備えで行っています。
(勿論破綻はしない程度にきちんと持ってるのと少なくなったら、安全性資金から引っ張り出せる体制にしています。
ただリスク耐性のねじが馬鹿になっているのであまりおすすめはしないです(笑)
家計でしっかり黒字に出来るような形になり、
ある程度の生活費を備えられる家計の体制(今の安心！)になってはじめて後者2つの部分に向かうことが出来ます＾＾
目的の為に使わずに少しでも殖やす場合のお金の置き場「安全性資金」
ここは動かせるお金とは違い、しっかり守るためのお金の部分ですね。
イメージとして将来の為のお金を絶対に手をつけない資金という感じ
- 老後生活用資金
- 子供への教育資金
- 高齢になった時の施設入居の為の資金
というようなある程度高額になるため、手をつけずにしっかりと守って貯めたいものになります。
流動性資金よりは殖やしていきたい、でも減るリスクを避けたい…
そんな部分になるのでここではこのような選択肢
- 個人向け国債
- 定期預金(預け入れて利率の良いもの)
が選択肢に入りますね＾＾
定期預金は
複数年銀行に預ける事で利率が少し良い条件で殖やしていける
というイメージを持つと分かりやすいですね！
普通預金口座と定期預金口座の残高が1000万円までとその利息額は保障してくれるという点がメリット。
元本保証
個人向け国債は
「元本保証で満期時にお金が返ってくる」「年2回利息を受け取れる」
という特徴のものなので、
着実に額面よりも殖やしたいという場合かつ貯める年数がある場合に有利に使用できる運用商品だと考えています。
※国が破綻するリスクなどもあるので上記の定期預金のような確実な額面の保障とは異なるので注意！
この守るための資金は基本的には大きく殖やす事を重視しないようにする、つまり大きなリスクを取って利益をしっかり上げる様なものを使ってしまうと重要な資金イベントに大きな誤差が出てしまう可能性が高いので、
このような着実な運用方法を選んでコツコツと殖やしていく形を使うのが、安全性資金としてお金の置いておくのがおススメです！
お金を殖やして将来にも今のお金の足しにもしたい場合のお金の置き場「収益性資金」
いわゆる「お金のなる木」ここが会社員、パートアルバイトの方や主婦の方でもかなり重要であり、
あると本当に精神的に余裕ができる部分ですよね！
でもここが一番実践を始めるのが難しくて面倒になるというもの。
そこを乗り切って始めていけばこのお金のなる木はどんどん実を結んでくれて、生活や将来の資金をしっかり殖やす収入を得るという事が可能になります＾＾
この収益を求める方法には色んな方がお金持ちしか出来ないと思われていた事がでてきますね！
- 投資信託
- 株式投資
- 不動産投資(現物の不動産投資は私はしてないですが＾＾；)
- 債券投資(国内外含め)
正当な商品で言えばこのような感じですね。
もうこの漢字だけで恐ろしさを感じる方もいらっしゃるかも…
大丈夫です！この部分で行いやすいのを一歩ずつでも始めていく事が大切なので、いきなり大きな金額をするのではなく慣らしていきながら楽しんで運用していくのがおススメです＾＾
この部分の資金は今までの3つの中で一番無理してはいけない資金。
大前提に流動性資金と安全性資金をある程度形になってから行う事をおススメしております！
勿論利益の方のリスクはありますが、その逆の「損するリスクを背負う事」になるのと
実際に損をしてしまった時に動けるお金が無いという状態はこのお金を
「損している状態から売却して流動性資金に回さないといけなくなる」
ので結果的に現金預金している方が良かったという事になりかねないのでここは
3つの中で少なめにしておく事を私はお勧めしております。
※リスク感覚のネジが緩んでいる、飛んでいる方は自己責任で頑張ってください(笑)
私の場合はこれらを複合的に使って運用して毎月不労所得(配当金、分配金、利息)を得る形を創っています。
普段は製造業の会社員として働いている身、そして和歌山県という年収は高い方ではないのと業種的に安めで残業でお金を積み増しする形になりがちなので、仕事の忙しさに給料を大きく左右されるのを防ぐために、資産の力で収入を得るという感じですね＾＾
無理な残業をして体を壊すリスクを抑えつつ、会社員として毎月の給料を利用して資産収入を積み増すようにする仕組みですね！
また私の行っている方法はこちらの記事に書いていこうと思います。
<余談>収益性資金を求めすぎると問題も起こりやすい！
よくSNSやメディア等でも見られているかもしれませんが、
- 投資信託でオルカン積立やS&P500の積立を思いっきりしたらFIREできる！
- 高配当株式を買い増しして不労所得を大きくしよう！
- 次はこれが来る！これを買って押さえておこう！
みたいなのがよくあるものではないでしょうか＾＾
これらはまだきちんとした金融商品で行っている事が多いのでいいのですが、
かなり怪しい話もこの部分ではあったりします。
収益性資金の難しさは技術云々ではなく精神的な部分がかなり大きな割合を占めている事が多いもの。
これが心の隙間に入ると大変なのです。
- 誰でも
- 簡単に
- 大きく儲けて
- 損しない
詐欺の投資話はこの収益性資金の部分に対する事が殆どで、尚且つ困っているなら尚更この4つの言葉を言われると
ニュースでもあるようなお金をかすめ取られることになります。
だからこそ収益性資金を重視しすぎると欲が強すぎる状態になってしまいがちになり、
きちんとお金の勉強をしておかなければ、これが大丈夫かどうかの判断も出来ない上に相手の言葉に言いくるめられてしまうという恐れもあります。
今まで貴方が頑張って創ってきたお金が自分の為に使えずに終わってしまうという悲しい結果にならない為にも
この4つの言葉に「絶対」という言葉が入ったら要注意というかアウトというのだけは覚えておいてほしいと思います！
※法律でも金融商品の「絶対」は使ってはいけないという決まりになっている、(タップ又はクリックで参考サイトへ行きます)
または本当に分かって人に勧めているのであればインサイダー取引で捕まります。
お金の置き場所は上手く活用して安心を得ていこう！
老後資金をしっかり貯める為に生活のありとあらゆる部分を節約して動けるお金をしっかり貯めておく事も選択肢ですが、
このようなお金の置き場や考え方を使っていくのは
- 節約に頼りすぎずに
- 自分の労働力にお金を稼ぐ事にフルベットする事を避けながら
- 資産の力を使って殖やす
という事を行えるようになるという事です＾＾
実際に投資をしなくてもいい方、稼ぎも大きく普段の支出は少ないという方もいらっしゃいますので、
全ての人に当てはまる訳ではありませんが、この3つの置き場の考え方は働いて節約して貯金していく中でどうしても楽しみや普段の生活にお金をかけるのを避けてしまうというのを防ぐ手段になりえるはずです。
資産運用、投資をしてお金を殖やすというのはずるいとか悪という風潮もまだあるかもしれません、あぶく銭という表現もされることもあります。
でも違います、労働収入だって不労所得だって立派なお金であるはずです。
車でもハイブリッドという内燃機関と電気の力を組み合わせた方が燃費も出力も有利になっていますよね！
それを人にも当てはめているという事です＾＾
もし貴方が老後の不安を感じて貯金に対して焦燥感をもたれているならば、お金の置き場を意識してみるのは如何でしょう？
貴方が思っているよりも負担が少なく老後に向けての準備をこなしていける様になるかもしれませんよ＾＾
私のご提供可能なサービスメニューはこちら！
より早く対策を打つことが出来て
豊かな生活を安心、安定して目指していけます！
私がご提供可能なサービスメニューをこちらから見る事が出来ます＾＾
