お金に困る人と困らない人の差とは何かある？
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お金に困る人と困らない人の差とは何かある？
ほんの少しの違いが人生を分ける事も！
記事をご覧いただきありがとうございます！
記事を書いている人の紹介はこちらからご覧になれます＾＾
どんな人でもお金の事で困りたくない、好きな事や子供の将来の為などに不安を持たないようにしたいと考えています。
今はNISAやiDeCo(個人型確定拠出年金)でなどの資産運用の優遇制度を使って資金準備を行っている人もどんどん増えてきています。
投資をする人が増えてきているという事は
言い換えればそれだけお金に対して何とか対策を打ちたい！という風にも考えられます。
誰もがお金の事で困る事を望んでそんな状況になっている訳では無いのに、
最悪の状態になってしまう事も十分可能性としてあるのは仕方のない事です。
色んなきっかけで問題が起こる事もあるものです。
稼ぎ頭の方が亡くなって収入が大幅に減ってしまったというような事はあるとはいえども、
「まさか自分がその状態になるとは…」
という事が十分にあり得ます。
そんな時に資金対策をしているのとしていないのとでは天と地の差があるものです。
また普段の支出の中でも支払い方一つで資金を残しておく、枯渇してしまうという選択になるというのも現実にある事例。
こちらもお金があるからどんなに支出をしても問題ないという訳ではなく、お金の有る無しに関わらず公平に困る可能性がありそれで困ってしまっている方もいらっしゃいます。
お金に困ると不思議なもので負の連鎖が繋がってしまいます。
運気という訳ではない(勿論、雰囲気で悪くなるという様な問題もありますが＾＾；)「負の連鎖」というものがあり、それに飲み込まれてしまうとそう簡単に元に戻すというのは至難の業。
この
お金に困る人と困らない人の差が将来の状態が健全にいられるかだと私は考えています。
ではその困る人と困らない人の差とはどんなもので変わるのでしょうか？
またどんな事を知っていれば、どんな技術や考え方をすれば困らない人になれるのかをこの記事を見ればおおよその事が分かります！
難しい専門知識が無ければいけないと思っていらっしゃいませんか？大丈夫です＾＾
少しずつでも進んでいける事がお金に困らない為の第一歩ですから！
・お金に困っている状態ってどんな感じなのか？
まずお金に困るとはどんな状態を言うのかを考えてみましょう！
どんな風な事が思い浮かびますか？多分思い浮かぶところだとかなり厳しい状態な事が多いと思います。
・借入金の返済に追われて生活が大変
・収入が低く毎日の生活がかなり切り詰めている
・働く所がなく貯金がどんどん切り崩している
などが挙がってくるかもしれませんね。
収入が少なくて生活がギリギリであったり、色んな事を我慢しているという状態はお金に困っているという
かなり大変な事例です。
こんな状況になると本当に元に戻すというのはかなり大変で荒治療で行わなければいけない事も多く、
痛みが無くお金の心配が解消されるという事はほぼないと言っても過言じゃないです。
こちらはイメージ通りという方が多いかと思いますが、では高収入の方なら本当にお金に困る事はないのでしょうか？
・お金に困ってしまうのは本当に収入だけの問題？
「収入が少ないから自分はお金に困っているんだ！」という風に思う気持ちも勿論分かりますし、実際に生活費でぎりぎりで余裕がないという状況になってしまうのも事実なので収入を上げるのはお金に困らない為の最重要な要因です。
収入が沢山あればしっかり貯金したり投資したりして悠々自適な生活を目指せるはずです。
社会や貴方の周りにも高収入を得ている人も勿論いらっしゃると思います。
勿論、高収入だと多くの貯金をする事は「可能です」。
ミソは「可能」だという事で絶対に出来る訳では無いという所。
高収入は単純にお金を沢山稼げているのですが、ここで過去の生活水準をある程度維持できるかで変わってしまいます。
ここは自分の見栄や欲望との戦いになりますね＾＾
大半の方は生活水準を良くしようとします。勿論その為に頑張ってきたのですから当然上げて然るべきだと私は思いますがこれが度を過ぎてしまうと結局収入が低かった時と変わらない状態、つまりお金の事に困ったままになってしまうという事態に陥ってしまいます。
これは喉が渇いた状態のお酒を飲むようなもので、いくら欲しても満足できずより欲してしまう…
そして収入が上がったからまた生活水準を高くして、お金が足らなくなるという負のループが続いてしまうのが問題。
これがほんの少し思っているよりも水準を下げれればお金を貯めれたり、また違う方向にお金を使えるのですがそれが本当に難しい。
だからこそお金を物凄く稼げるからお金に困らないという訳では無いという収入の問題とは違う部分の難しさがあります。
贅沢は敵ではありませんが、テレビのCMで言われていた言葉
「余計なリッチは身を滅ぼしますよ」
まさに収入が上がって一緒に収入分と同じ以上の贅沢を当然としてしまうと…
より苦行の旅の始まりになってしまうかもしれません。
・「貯金をしなければいけない」とよく言われるその理由
どんな人もよく聞くはずの言葉だと思います、
「貯金していかないといけないよ」
このフレーズは家族でも私たちの様なお金の相談のお仕事をしている人にも度々言われたり、発信を見ますよね。
ただ、この貯金というモノは難しいもので今のご時世で考えると物理的に貯めるのが難しいというのもありますが、
それよりも貯金しなければいけない金額というのがわからないからこそ、何をどうしていけばいいのか分からなくなります。
- 老後には2000万円～3000万円必要だとも
- 子供の教育費(大学4年間)には400万円程度の準備がいる
- 住宅購入には頭金の3割程度必要かつローンで4桁万円を借りて返済する
これら上記のモノはよく言われる人生の3大出費(老後、教育、住居)をおおよその額として書かれています。
どうでしょう？必要になってくる金額は少なくても5000万円という位は見えるかもしれません。
この部分以外にかかってくるもの生活費や交際費、
人によっては事業のお金なども考えると必要になる収入の総合計はそれ以上の金額が必要になるという事…
それを準備するには会社員で働いている方なら
時間というものは必須になってしまいます。
※経営者でもそうそうこの金額の為だけにさくっと稼ぐというのは難しいです…
だからこそ「貯金をしておいた方がいいよ」という言葉が回ってくると私は考えています。
この頃は子供の教育費と住宅購入の重きは低くなってはいますが、老後は変わらない寧ろハードルが上がってきているようにも思えます。
だからこそ「貯金をする＝そのタイミングに向けての準備」は
本当に大切なはずです。
若い時には感じないもので、
自分の好きな事や体験にお金をかけてしまいがちです。
それ自体は全然良い事だと思いますし、あとから出てくるお話にも繋がるお金を殖やす部分でも良い循環に関わるものですが、いくら若さと時間が勿体無いからといって無謀にお金を使うというのはあまりにも危険で悪いリスクを取りすぎる行動になってしまいます。
少しでも意識を持って「これはきちんとおいておこう！」という貯金をしておく事は自分の将来の保険にもなります＾＾
・貯金＝お金を置いておき、今と将来の選択肢を増やせる
しなければいけないという事を言われる理由を先程お伝えしましたが、もう少し細かくみていくと
「貯金＝今と将来の選択肢を増やす為に準備しておくお金」
という風にも捉える事ができますね＾＾
自分の収入は自分のモノ(※家族をもっている場合は除きます)なので好きにお金を使ってしまってもよいですが、
やはり収入以上のモノを考えるとどうしても稼いだお金を置いておかないといけない状況になりますよね！
そこで貯金をする事でその目的の為にお金を置いておくという風にします。
住宅購入であったり、自動車の購入、旅行の資金等の準備資金であったり病気であったりケガであったりのいわゆる万が一の備えとしての準備資金として貯金をするといった意図的な貯金は、
より楽に面倒を少なくする為に、
より負担を少なくする為にできる方法の1つになります。
必要になる資金以上に自分が毎回稼げるならば貯金する必要は無いかと思いますが、ごく一部の方に限られるので私も含め貴方もあなたのその周りの方も今や将来の為にお金を備えておく事はより有利に人生を歩んでいく為の選択肢の1つになるはずです＾＾
お金に困らないためには貯金以外にも目を向けてみる
お金の事となるとやっぱり貯金(現預金)が第一優先になります。
やっぱり現金は生きていく為には必要なものですからここが無いと生活が行えません！
でもただひたすらに現金を貯める為に自分の体力、技術、時間の全てを使うというのは本当に大変です。
- できるだけ楽にしたい！
- 自分の時間もお金も確保したい！
- 自分以外にも助けてもらえたらいいのに…
こんな風に感じるのは当たり前です＾＾
それこそいくら意図的に今や将来の貯金をしたいにしたっていつでもどこでも24時間戦う事は無謀に等しいです＾＾；
栄養ドリンクを飲んだとしてもその後に控える体調不良にお金を使う可能性があまりにも高いのでおススメは出来ません。
という事でここからは貯金以外の方法で今や将来の為に備える選択肢を探してみましょう！
世間一般的に知られている方法であったり、視点を変えると楽になる方法もあるものです。
選択肢は多くあった方が、自分にはどれが必要なのかであったり合っているのかを検討する事で色んなアイデアが生まれてくるかもしれません～！
貯金以外の備え① 資産運用による将来用の資産形成
これが今のトレンドになっていますね＾＾
NISAやiDeCoなどの投資優遇制度を使って資産運用を行い、将来用資金を作っていく。よくいわれるものとして
「老後資金のための資産形成」が主になっています。
勿論、お子様の為の教育費の為に資産形成をするとか自動車が必要だからその為のお金を準備するなどの為にも
資産運用を使って行うというのは間違ってはいませんので安心してください＾＾
この将来用の資産形成で使う金融商品(運用商品)によって得意な運用方法が変わってくるので
ここからどんな選択肢があるのかを見ていきましょう！
・運用商品の選択肢1.投資信託
今のご時世ならばこの投資信託が一番やりやすくて人気ですね！
例えばですが、貴方はこんな言葉を聞いたことはありますか？
- オルカン一本で十分！
- S&P500に投資しておけばいい
この2つの下線部を引いている所が実は「投資信託の商品」なのです。
オルカン＝オールカントリ―(全世界株式)
参考リンク：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
S&P500＝米国株式の指標(スタンダード＆プアーズ)※日本で言うTOPIXのようなモノ
参考リンク：eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
参考リンクからこれらの投資信託の商品をご覧になる事ができます。
勿論、これ以外にも国内株式であったり、先進国、新興国株式の投資信託であったり、
国内債券や先進国や新興国債券、不動産投資信託(ファンズオブファンズ、備え②に出てくる不動産投資信託とは異なります)等に投資できる
「元から複数の銘柄に投資しているセット商品」
が投資信託という商品という見方をしていただけると分かりやすいです。
ネット証券なら100円から始められるという手軽さとNISAやiDeCoでも使えるので、投資信託の運用を覚えたらどちらの優遇制度でも応用が利くので投資信託での資産形成一本で行っても問題ないくらいにやりやすいのが特徴です。
・運用商品の選択肢2.株式投資
投資をするというと「株式投資」で儲けるという印象をもたれている方がかなり多く感じます。
企業の株式を購入する事で資産を運用するという方法でお金を殖やしていく選択肢ですね＾＾
こちらは先程の投資信託とは違い、その企業だけの株式を購入します(※ETF「上場投資信託」は除きます)
その企業が成長した場合は株価が上がり大きな利益を得る事ができ(キャピタルゲインと言われたりします)、
投資信託に比べると大きなリスク、「資本額」と「値動きのリスク」を背負う事になりますが、
見方を変えるとリスクを背負う事による利益が出た時の効率の良さも1つの特徴。
投資信託は銘柄の分散の良さを生かした値動きのブレを抑える特徴があり、マイナス側に振られた時の管理が行いやすいという風に考える事も出来ます。
ある企業が大損しても、別の企業が上がっていれば大きな値動きを抑えるという事ができますが、
その逆で大きく儲けられている企業の銘柄を特定で持っていればプラス側の値動きを上手く取る事ができる
という事にもなり得ます。
この株式投資で将来のためのお金を準備する場合での注意点として「欲を出し過ぎない」事が最重要！
目的の資金額が達成できる状況なら迷わずに売却してしまうという判断をする事も必要になります。
悪いパターンとして「まだ上がるだろうから…」が次には株価が暴落してしまい、チャンスを逃してしまうという事がよく起こります。
勿論、私もなったことがあります(笑) 難しいかじ取りですが、これが出来ればもうある意味すぐに達成してしまえる力をもっているので選択に入れられる人は検討してみても良いかと思います。
貯金以外の備え② 資産運用による収入増加形成
収入増加を目指す事で現役で働いている人にとって給料以外の収入を得ることが出来るのと同時に
リタイアした時に年金と一緒に資産運用を行っている事で得られるお金もあれば、生活に余裕が生まれて安心感をもって過ごしていく事ができるモノです＾＾
そこで先程は資産を準備する為の方法でしたが、こちらでは収入を得るための資産形成をする為の選択肢をお伝えしていきますね！
・収入増加の選択肢①株式投資による不労所得
保有していると投資家に利益を還元する配当金(インカムゲインと言われたりします)でお金を得ることができます。
一般的には働いてお金を稼ぐという方法をとりますよね！
これを「勤労所得」という風に呼ばれる事もありますが、株式投資なら株式を保有していると配当金が入るモノも存在します。
資産を使ってお金を生み出す方法で貴方自身が働かないで得られる収入、
俗にいう「不労所得」と呼ばれるモノを使って
収入を量増ししていくという方法です＾＾
・収入増加の選択肢②債権を利用して利息を得る不労所得
株式投資の配当金を得る以外にも収入を得る方法もあります。
その選択肢の一つに「債券を購入する」を選んでみるのは如何でしょうか？
債券といえば日本国債のイメージが大きいと思いますが、海外の国債であったり企業の社債といったものがあり、
株式投資のように様々な所の債券が存在します。
債券投資と聞くと「なんか難しそう…＾＾；」と感じる方もいらっしゃいます。実はそこまで難しく考えなくても大丈夫！
凄くシンプルにイメージしやすくするならば、
お金を借りる時に一緒に付いてくる「利息の支払い」がありますよね！
それを自分たちが会社や国に行う、つまりお金を貸して利息をもらい完済時に元本を返済してもらうというもの。
貴方が融資担当になるみたいな感じですね＾＾
勿論、リスクもありますが収入源の一つに利息を得るという方法も実は存在します。
貯金以外の備え③ 公的保険を基盤とした民間保険の活用
資産運用を活用して収入を得ていくという備え以外にも保険を使った方法で備えておくという方法も基本的な考え方。
保険は結構いいように思われていない傾向があります(社会保険料、民間保険共々)
健康保険であったり、厚生年金保険又は国民年金保険の公的保険は会社で働いていたりする人にとっては天引きが大きな割合のものなので手取りが低くなる要因の1つ。
だからこそ無くてもいいという声も出てきますが、この公的保険があるからこそ民間保険(生命保険、医療保険、がん保険、個人年金保険等)の保険料を抑えるのに役立ちます＾＾
一例に医療保険の場合は健康保険があるからこそ、高額療養費制度で医療費の最大額を抑える事と民間保険の入院一時金であったり手術給付金、入院給付金などの備えで貯金を大きく取り崩しをせずに済むので、
生命保険会社に保険料を支払う事で自分で全額準備せずともその金額を給付される権利をもっていられるのは
まさに貯金以外にも備え方があるという風になりますね！
保険はいらないという風潮もよく出てきていますが、ずっとケガや病気にならずに生活できると言う保障はどこにもなく、
いつどうなるかもわからないという事で自分で貯金を準備する以外にも給付の権利をもっておく事は資金面や精神的にも安心感が違うものです＾＾
貯金以外の備え(番外1) 借入を使用して預金を置いておく方法
これはかなり見落としがちな備え方ですね＾＾
例えば車や住宅などの高額なモノを購入する際に銀行でお金を借りる事で自分の資金の取り崩しを減らすという考え方です。
世間的には「借金は悪い事だ！」であったり「金利を支払うのが勿体無い！」という風に考える方が多いですが、
私は上手く使えば自分の貯金を置いておく事ができるという見方です＾＾
分割払いの利息は金融機関のサービス利用料と見て自分の資産を置きながら生活ができるなら万が一の時のお金などに回す事ができます。
これが一括払いで行い預貯金が少ない状態になってしまうなら…生活が苦しくなりその状態で借り入れを検討するなら、それこそより苦しい状態で返済に追われる又は審査が通らないという状態で八方ふさがりになりかねません。
勿論、借金を使った預貯金の守り方は計画的に行わないとより守るどころかジリ貧になって追い詰められるという事になるので注意が必要です！
基本的には収入が返済額込みの毎月の支払いをしても黒字になる状態が基本の形式にしておくことで安心感をもち返済に望めます。
借金の利息の金額だけに目を奪われてしまうと預貯金の状態が苦しくなる事もあります、
積極的には推奨は出来ませんが選択肢の一つに加えておくと色んな対策を打つ事ができますよ＾＾
貯金以外の備え(番外2) 健康や快適のためにお金を使う
貯金をしていくために働いて稼ぐ事が殆どですが、そのために健康を害してしまうと結局そのお金が医療費に消えていくことになったり、精神的に追い込まれる事もあるかもしれません。
そんな状態になりながら将来の為に貯めるというのは、あまりに今を捨ててしまっているかも…
将来があるのは今の貴方がいるからこそなので、しっかり健康であったり快適な生活の為にお金を使う事も貯める事には大切です！
食費であったり、光熱費であったりは節約に上がりやすい項目ですが、実際はここを削る事で健康が崩れていってしまう可能性があまりにも高い項目でもあります。
そこをきちんと快適に暮らせるようにする事で結果的に長く稼げる事を目指していけます＾＾
どんな仕事でも身体資本、身体が不調であればいいパフォーマンスも出せないし楽しい事も楽しめなくなってしまう。
そのいいパフォーマンスを持続するためにメリハリのある生活を目指していきましょう！
お金を貯めるには色んな選択肢を上手く活用しよう！
自分がしっかり働きお金を稼ぎ、普段の支出を抑える事で今や将来のお金を準備する方法だけでは、生活にいっぱいいっぱいどころかかなり苦しい状態になってしまいます。
老後資金や教育資金、住宅資金もそうですが、医療費(入院、手術や通院)の資金も考えないといけない…
これを自分の収入だけで賄おうなんて考えるといくらあっても足りないはずです。
上記の資金は自分や家族の楽しみのための資金は入っていない状態なので、その上に遊ぶためのお金までいれるなら現実的に稼げる水準よりも遥かに必要になる預貯金は莫大になるモノです。
お金に困る事になってしまうパターンは色んな対策がある中で、
何も分からなかったり知らなかったり、
出来る事をしておかないという事が原因になる事が多いです。
上記で取り上げた資産運用でお金を殖やす事もそうですが、備えとして保険に入っておく事で万が一の資金が準備できている状態になっていたり、
公的保険の健康保険の中の高額療養費を使う事で医療費の金額が抑えられて保険金で賄えるようなるという事も選択肢にあるなら預貯金もある程度守られる状態になるはずです＾＾
それと時間と健康があってこその人生。
上を目指す原動力も勿論素晴らしいですが、
お金に困らないようになるには知識やそれを実践する行動力も求められます。
是非、貴方がお金に不安をもたれているならば…
すぐに行動する事が難しくとも知識として知っておく事から始めてみませんか？
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そうすれば貴方だけでなく、今を生きる人たちの一人一人が豊かな生活を過ごせる事で
今も将来もより良い社会が築けるはずです＾＾
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豊かな生活を安心、安定して目指していけます！
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