お金の実践的な基本知識、クレカのリボと分割払いの違いとは？

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貴方はクレジットカードを使われていますか？日本は現金商売と言われていましたが、キャッシュレス決済がどんどん普及してきて今は現金派がだいぶ減ってきている位になっています。
QR決済(バーコード決済)や電子マネー決済もありますが、やっぱりキャッシュレスといえば
「クレジットカード」がイメージが先行しています。

そしてクレジットカードの決済には色々な支払い方があります。

基本的にこの3つの支払い方があります。
現金を持たなくても支払いができるので小銭を準備して財布がパンパンになる事もないですし、コンビニで支払いの為に金額を探すような手間が省けたりと便利なのは間違いないです。

でも、クレジットカードを使うのは怖い・・・そんな声も勿論あります。その中でも「リボルビング払い(通称リボ払い)」が危ない、ヤバいという声が大きいのですが、先程上げた「分割払い」との違いも一緒に知っておかないと大変な事になるかも！

何故大変になるのか？はこの記事に後々出てきます＾＾
そのリボ払いで不思議な事が起こっているのですが、案外皆さん気づいていない事もあるんです。
そんなのも一緒に見て情報を入れていきましょう！

クレジットカード会社の「おすすめの」支払い方

たまにこんな宣伝、電話があったりしませんか？

こんなのがよくあります。私にも電話で「上限○○円でリボ払いにしませんか？」というのがかかってきます。

でも不思議ではないですか？
・分割払いという方法も支払い方にあるのになんでリボ払いを推奨してくるのか？
・リボ払いもある意味分割払いですが、何故分割払いを推奨しないのでしょう？

これらの考え方を教えてくれることは基本ありません。ただ「リボ払いがヤバい！」という言葉だけが先行しているのでクレカ発行元が上手に消費者側に美味しい所だけを言ってリボ払いにしてしまう可能性もあります。
なのできちんと理屈を知った上でここが問題になるんだというのを知っておいていただきたいと思います。
※リボ払いが悪いという訳では無く、計画性をもって使わないと自分のお金が吸われるという事です。

クレジットカードの分割払いの特徴

分割払いは購入した商品金額を指定した回数で割って支払う方法です。
名前の通りですね(笑)でもこちらも利率が設定されていて手数料と分割分の元本を支払うので購入した金額よりも高くなるのが確定です。

参考：アメリカンエキスプレス あと分割

実際にはクレジットカードを発行している企業によって利率や分割回数も違ってきますが、基本の仕組みは一緒です。
「手数料を支払って購入金額を何回かに分割して支払う」
というのが分割払いの特徴になります。ではこれがリボ払いと何が違うのか？なんでヤバイ、使っちゃいけないと言われているのか？
次の項目から見ていきましょう＾＾

リボ払い(リボルビング払い)って何がそんなにヤバいの？

なんでヤバいと言われているのでしょう？これを使ったらポイント付与が優遇されているし、支払いを抑えられて最高じゃないか？
そんな風に思うかもしれません。

そこでこのリボ払いの仕組みを見ていきましょう。
まず語源としてリボルバーと呼ばれる銃があります、ルパン三世の次元大介の使っている銃がリボルバーですね！
この6発しか「装填」出来ない銃ですが、この装填の仕組みをリボルビングという名にしたとも言われています。

支払ったお金をどんどん装填していくのでどんどん残高が膨らんでいき、その残高に対しての手数料(年率約15％)を徴収しつつ元本を返済していく
支払い金額を決めているので利息優先でお金が支払われるので元本返済のペースが遅くなる。そしてまたリボ払いを使う事で残高が膨らみ利息が増えて・・・

という仕組みになります。返済が終わらないだけでなく、利息がどんどん増えていくのでどんどん懐がやられていく
まるでアリ地獄のようなどんどんと吸われていき、脱出するのが難しくなる。
これがリボ払いがヤバいと言われている所以です。
「支払い金額は抑えられている」けど、利率が高い借金をしてしまっているという事です。

リボ払いを上手く活用するには

人生の中でいつでもお金が潤沢にある訳ではない事だってあります。そこですべて一括返済をして預貯金がお亡くなりになるのも困る。
大きいお金が入ってくるけどちょっと間に合わないなどのタイミングでのリボ払いで一時しのぎをするなどのどうしてもやりようがない時のつなぎとして活用するのが無理のない使い方になります。

基本は使わないのが一番ですが、綺麗にいく事も少ないのでこんな活用法もあります。
ローン会社のＣＭの最後やあとがきに「返済計画を立てご利用は計画的に」ってよく書いてたり言ってたりします。
高い利率の借金をするのですから計画的に使用しないと自分で稼いだお金がローン会社の資産に回ってしまいますので利用するなら気を付けて計画的に。

基本は一括払いまたは分割の2回払い

クレジットカードで節約するなら一括払いで分割、リボ払い手数料を無くして無駄を省くのが基本になりますが、
実は分割払いの2回までは手数料が無料の所もあります。
※カード会社によっては3回から分割払い可能というのもあります。

基本は買った金額よりも多くなるのは避けたい所。分割手数料でちょっとしたお菓子だって買える金額になります。
余計なお金(自分の為のお金じゃない)のは出来る限り避けて自分の方に向かせたいですよね＾＾

勿論、状況的に難しい時だってあるので、その場合分割払いやリボ払いを出来る限り少なめに使用して生活を粘る事も大事！
※早く返済してしまって手数料支払いを出来る限り少なくする！

一括払いで支払う様にして普通にお金を支払う感覚で支出をしていく事ができれば、クレジットカードの怖さも無くすことが出来ます＾＾

リボ払いの残高があるなら出来る限り早く対策を打とう！！

リボ払いはポイントの優遇や毎月の支払いを固定できるから、カード会社の方に言われて支払い方法をリボ払いにしてしまって残高が膨らんでしまっている場合は早く残高を返済しておかないと手数料が減らずに使えば使うほどのに膨らんできてしまいます。

リボ払いは返済期限はありませんし、上限金額まで一気に行ってしまい手数料がヤバい事になる事も考えらえます。
そんな風になる前に、なっているならすぐに相談してどういう風に返済をしていくのかを対策を立てて行動していく事でお金の事情を元に戻す事ができます。

もしそんな状況になっていて相談する方がいない、分割やリボ払いを使用する状況になりつつあるけど相談できないからどうしようと不安に思われている方なら私のサービスで相談して解決に向かわせませんか？
大手企業のＦＰだったら足蹴にされそう、保険を売られそう、怒られそう等というような不安は解消されます＾＾

矢印下の文字よりサービスのリンクを貼っております。
是非、早めに解決して元に戻しましょう！！
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お金の相談は敷居が高いかもしれませんが、一歩踏み出す勇気が解決に向かわせます！＾＾