50代会社員が知っておくべきお金の知識
記事をご覧いただきありがとうございます！
50代会社員の方は年金定期便を見ると老後という言葉が近くなっていると実感するという事を聞きます。
それと同時にこんな不安にも駆られるのではないでしょうか？
・いつまで働き続けられるのだろうか？
・いつまで給料がそれなりに貰えるのだろう･･･
もう間近に見えてくる定年や年金受給のタイミング。こんな時の不安をどうやって解消したらいいのかが分からないという方も結構いらっしゃるかもしれません。
ずっと働き続けてきた人なら仕事のプロであるかもしれませんが、お金の事は本当に見てこなかった方も。
学校や社会に入っても金融系の話は中々する事もないし、いい所なら保険外交員の方と保険の補償や保険料の話くらいでしょうか。
それくらい、お金の事とは縁の遠いことだったのかもしれません。
ですが、今はかなり厳しい時代、情勢。お金の事を知らずに貯金を増やすだけでは難しい事もたくさんあります。
住宅の事や年金の事、貯める時間があるなら資産運用の選択や日々の節約の方法など知っておけば結果が大きく異なる知識があります。
そこで今回の記事では50代会社員の方が有利に豊かに人生を暮らせるために知っておくべきお金の知識をお伝えしていきます。
こちらのページコンテンツについて
終身で貰えるお金「年金」
よく年金は無くなるという言葉を聞く事もありますが、まず50代の貴方ならその心配はかなり低いと考えます。
それと年金のメリットを知っておく事で老後の収入の安心を持つ事もできます。
貴方は会社員で働いて給料を貰った中に「厚生年金保険料」という欄があるのを見たことがあるかと思います。
いつも自分の給料から引いてくる年金の保険料をもうすぐ受け取る権利を得る事ができます。その年金についての知識をここから見てきましょう。
どの人も権利の有る「老齢基礎年金」
日本で住む人なら原則保険料を支払う義務がある(免除や猶予も行えます)制度のものです。
会社員で働いているならこちらもきちんと支払っているのでご安心を。
基本の給付額(税金や保険料を引かれる前)は満額で「78万900円」になります。シンプルにお伝えするとそこに今の物価や現役世代の賃金とを計算してもらえる金額が増える、減るが決まります。（改定率と言う）
寿命や賃金、物価である程度、現役世代との剥離を少なくしようという事で年金額が上がったり下がったりという事。
年金が増えるには基本的に現役世代の賃金が上がらないと難しくなっています。物価が高くても賃金が下がれば、一緒に下がってしまい厳しくなる状況になります。
老齢基礎年金は20歳～60歳までの期間の保険料を支払って権利を得て、65歳から受給が行えます。
自動的に貰えるのではなく、自分で「私は受給できますか？」という裁定という審査をしてから始めて受給できるので、気を付けておきましょう＾＾
会社員ならプラスで貰える「老齢厚生年金」
会社員で働いて年金保険料を支払った分の権利がこの「老齢厚生年金」としてお金を貰うことが出来ます。
この年金も終身年金。貴方が活きている限り貰うことが出来、収入の足し(人によってはそれだけで生活も可能)に出来ます。
会社員は老齢厚生年金(以下厚生年金)は老齢基礎年金(以下国民年金)との二重取りが出来るので、収入の足しが国民年金だけの方よりも有利に受給が可能なので、老後のお金の準備を少しだけマシにする事にも。
年金を甘く見ている方もいらっしゃるのですが、今流行りの投資系の不労所得を65歳から得る事ができる、それが自分が生きている限り貰う事ができるのは大きい収入になるもの。
あとは自分の資金準備の仕方をどうするのかで将来の不安が解消するようになります。
もし、会社員として定年後も働けるなら年金を貰いながら働き、これから毎年9月に厚生年金の受給額を増やせるようにもできるのでまた収入を上げていける形にして将来に向けて資金を足しにしていく事もできますね。
※収入が46万以上になると年金支給が停止してしまうので注意！（在職老齢年金）
お子様が会社員なら定年後に扶養に入らせてもらうと
定年になり老後の生活を過ごす事になっても、実は国民健康保険を支払う必要があります。都道府県によって保険料率は異なるので一概にいくら支払うとは言えませんが、収入から数パーセントは天引きされるので注意が必要。
そこで貴方がお子様がいらっしゃるかつ、会社員で働いている場合に使える方法として「お子様の扶養に入る」という方法があります。
貴方がお子様を育てている時に扶養に入れていたのを今度は会社員になったお子様の扶養に入る事で国民健康保険料を無くすことが出来ます。
介護保険料も同様に扶養に入らせてもらえれば支払わなくてもいいように出来ます。
※会社員のお子様が支払う様になっているため
定年後、年金と貯金で暮らすようになりそうでお金に苦しくなるかも…という場合にこのような扶養に入って懐のダメージを抑えるというやり方もあります。
ただ気を付ける点として、お子様の収入が多い場合、病院での高額療養費が高くなる場合もあります。
ご自身の医療保険やがん保険なども少し見直し(増やす選択肢もある)しておく事も大切になるかもしれません。
安くあげるつもりがいざ医療に掛かったら貯金が思っているより減る事も…
年金をもらっても支払わなければいけない税金も
年金生活になったら税金から解放される！という風にはいきません…。しっかり収入分に対して税金を支払う必要があります。
例えば、所得税や住民税は支払う必要があります。
※公的年金控除と呼ばれる収入から一定額を控除される制度があるので収入に対して全額税金に対してかかる訳ではないです。
上記の国民健康保険料や介護保険料も扶養に入らなければ、勿論年金収入から引かれる事になります。
なので貯金がギリギリだと生活の余裕がなくなってしまいますので今からでも「やばい！」と思ったら、貯金を創っていく様にしましょう＾＾
退職金をもらった場合、そのお金を貯金としてある程度持っておく事で安心を持つ事ができますね！扶養に入らなかった場合、前年の所得(現役世代の収入)で計算されて保険料を計算されるのである程度備えておかないと大変な事になります。
75歳になったら子供の扶養から外れてしまう
医療系でこれも少し見ておきましょう。後期高齢者医療制度という言葉を見る事があるかと思います。
こちらは子供の扶養から離れてしまい、今度は自分で保険料を支払う必要が出てきます,/span>。
基本は国民健康保険の仕組みと同じで医療費の負担が2割(現役世代並みの収入なら3割)を病院にかかったら支払います。
こちらも高額療養費制度が使えるので大きな負担を背負う事は少なくなります。医療費の全額なんて支払ったら貯金が吹っ飛んでしまいます！
その為の民間保険(保険会社の医療保険等)を掛けて医療費負担を軽減するという風な方法を取る方が多いですね。
持ち家の場合に使える緊急の資金対策
もし、貴方が持ち家の場合で資金が厳しくなるのが見えているなら、使いどころをきちんと考えないといけませんが
「リバースモーゲージ」や「リースバック」という方法で資金を調達する事ができます。
どちらも持ち家の売却の方法ですが、このような特徴があります。
購入のように元本の返済はしなくてもいいが借りた分の利息は支払う必要あり。契約者が死亡時にその家を金融機関に渡して借金を返済する仕組み。
自宅に住んでおく事ができる
リースバック＝金融機関に家を売却してお金を調達する
金融機関に家の抵当権(家の持ち主)が移り、金融機関に家賃を支払って住む形になる
契約者が死亡、移転すればそれで終了になる。
というような特徴があります。
リバースモーゲージの注意点についてはこちらの文字より記事のリンクを貼っておきます。
働きながらお金を早く準備したい場合の選択肢
実際に貯金が思っているよりも少なく、普段通りに働いて、給料をもらって貯金しても追いつかないという場合や
節約をあまりしたくないけどお金を何とかしたいという場合に選択肢に入れるモノも知っておきましょう。
最近よく聞くようになった「資産運用」または「投資」という方法を検討しても良いかもしれません。
資産運用は自分のお金を金融商品(株や債券、投資信託、外貨預金、年金保険等)を使ってお金を殖やしていくというやり方になります。
その中で投資と言われるものは
・債券 国債や社債(国にお金を貸す)
・投資信託
(投資のお金を他人に（ファンドマネージャー＝投資でお仕事をしている人）に任せて運用してもらう)
というのが主流になる投資ですね。
会社員で行いやすい投資を考えると大きい金額を動かすのはかなり難しいのでそこまで貯金の中から投資資金を出せると生活に負担がかかり過ぎないのでやりやすいのではないでしょうか？
となると、個人向け国債(日本国債)や投資信託が選択肢になってきますね！
株式に投資してもいいのですが、購入に必要な金額が大きくなりやすく、尚且つ安く買えても一社ずつの購入になるのでそれなりの資金が必要に…
その中で生活との両立を考えると、やはり日常生活を優先して投資を行う方が無理しなくてもいいというのが私の自論です。
投資をギャンブルだという方もいますが、それをギャンブルにしない為にもコツコツと行う方法をおすすめしています＾＾
こちらのリンクから資産運用のコツをしっかり身に付けて将来に備えられるサービスをご提供しております
不労所得を考えるのもいいけど…
年金生活に不安を持たれている場合、色んな事を調べたりする内に「不労所得」という言葉を見る頻度が多くなるかもしれません。
不労所得をもっていると安心感は全然違います。働かないと年金以外の収入が入らない中で働かなくても収入が入ってくるのは理想の形ですよね。
ただ、この50代からの不労所得を検討するとなると問題が出てきます。
そう！その投資するための資金の問題です！不労所得には色んな形がありますが、アイデアだけでいけるものもありますが資金を必要とするやり方も多く存在します。
不動産投資について
よく言われる可能性が高いのは「不動産投資」だと思います。私も実際に誘いの話が合った実例を基にお伝えすると
ワンルームマンションの一室をローンで購入してその借入分の利息を確定申告で支払っている金額分を節税しましょう！そして家賃収入を得て不労所得(50代の場合なら年金の上積み)を得ましょう！
という様な感じですね。
あとはミドルリスクミドルリターンとかも言われます。
不動産の家賃収入を得るという場合、専門用語で言う所の「不動産所得」という所になります。
その中で収入から必要経費を差し引けるという仕組みがあるので年間の利息支払い金額を収入から引けて家賃収入より利息支払いの方が大きいから所得税、住民税を節税できるという仕組みです。
「不動産を買うならフラット35を使えば良い！」という風に言う方もいるかもしれませんが、
「それは契約違反なので絶対にしてはいけません！それがバレたら一括返済を迫られるので老後資金の話どころでは無くなってしまいますので…
じゃあ、どんなローンを使えばいいのかというと事業用ローンという商売用のローンがあるのでそれを使う事になります。勿論、住宅ローンよりも金利は高い事が多いので注意！
自分が住まないマンション(家)をフルローンで買って家賃収入にするにはかなりのリスクを背負う事になります。
私は不動産投資専門ではないので良いやり方をお伝えする事はできませんが、販売者や人に言われたから猪突猛進で始めるんじゃなく、きちんと勉強して不動産投資セミナーを受講したりしてしっかり知識をもたれてするならいいですが、そうでないなら私ならおすすめできません。
株式投資を使った不労所得について
株式投資なら配当金(インカムゲイン)や資本利得(キャピタルゲイン)を得る形を作る事になります。
配当金はその企業の株を持っているだけで収入を得る事ができます。これを使って不労所得を考えるかもしれません。
勿論、先程の不動産投資と同じく注意点もあります。株式は儲ける事もあるし損する事も勿論タイミング次第では十分あり得る事と配当金が無くなるという事、そして倒産して価値が無くなるというリスクも背負う事になります。
配当金でそれなりに収入にするにはその資金も大きくなってくることが多いので、将来の為のお金や今のお金との兼ね合いをきちんと考えてこれを使うようにしないと大変な事になります。
ある人は「貯金分を株に投資して一気に楽になるぞ！」といきこんで運用していたら暴落してしまい、貯金が無い上に株式のお金が大損してしまって大変な事になりました。
こちらも猪突猛進でいけるだろう！といって軽く株式市場にあしらわれてしまった結果。
こんな風にならないように資金計画を考える事は物凄く大事です！
収入ー支出＝貯蓄はどんな人でも変わらない原理原則
不労所得であろうと会社員での勤労所得であろうと、「収入から支出を引いた金額しかお金は残らない」というのがお金の原理原則。
一般人でもお金持ちでもこれは平等なので、実は案外高収入の方が貯金が無いという事もあるのです。
貴方は十分、高収入の方よりも貯金をつくる事だって可能なのです＾＾
もし貴方がお金を多く稼げていないという風に思っているならそれは違います！50代からのスタートでもお金の知識をもって動けば、貴方はお金を準備する事ができますよ！
50代会社員の方は本当に定年というイベントが間近に感じて焦る事もあるかもしれませんし、切望する事があるかもしれません。
でもそれで「自分はもう駄目だから好きにしよう！」と自暴自棄になれば将来の生活がカツカツになるどころか、本当に老後破産まっしぐらになってしまいます!
まともに資金の不安を感じて前に進むのは怖いかもしれません、でも対策としてお金の知識を使って資産運用や年金を貰いながら会社員の給料をある程度維持してお金の準備をしていくという様な方法も使えるもの。
諦めないで人生を豊かに生きる事を目指していきましょうっ！
もし貴方がお金の不安、「資産運用」や「家計相談」でお困りなら私がお力になれるかもしれません。
不安を持ったままスタートするよりお金のお話をしていただいて解決の方法を探したり、その方法をサポートする事もできます！
不安は素早く解消しておく事で貴方が安心を得てお金の準備を行えます！下の文字をタップ、クリックしていただくと、私の提供できるお金の相談メニューのリンクをご覧になれます。
↓
お金の不安を解消して、貴方が安心と資金を準備できるお手伝いの準備が出来ています＾＾
私のご提供可能なサービスメニューはこちら！
より早く対策を打つことが出来て
豊かな生活を安心、安定して目指していけます！
私がご提供可能なサービスメニューをこちらから見る事が出来ます＾＾
